وإذا أردنا تعريف الإفلاس بشكل بسيط يمكننا القول بأنه "تعبير يصف الوضعية القانونية التي يوجد عليها شخص طبيعي "فرد" أو معنوي "شركة" مَدين بالمال لأطراف أخرى "موردون، مصارف، إدارة الضرائب.." لكنه متوقف عن سداد ديونه وعاجز عن الوفاء بالتزاماته المالية تجاه دائنيه".
ولكننا اليوم سنركز على موضوع الإفلاس بالنسبة للفرد وكيف بإمكانه تجنب هذا الأمر من خلال مجموعة من النقاط التي قد تساعد الفرد على تلافي مشكلة انفاق راتبه الشهري حالما يستلمه، والذي سيؤدي لامحالة إلى تراكم الديون عليه وعدم قدرته على الادخار.
الحل
إليك 10 خطوات ونصائح بسيطة، ستمكنك من المحافظة على راتبك والتوفير منه أيضاً إذا رغبت بذلك، لكن إذا كانت لديك النية والعزيمة في ذلك.
1- راقب انفاقك واعرف أوجهه
عليك تتبع مصروفاتك ودخلك من أجل امتلاك صورة دقيقة لوضعك المالي الحالي. ضع تصورا كاملا لدخلك ومصروفاتك.. فمثلاً، تحديد الدخل الثابت لكل شهر من راتب وغيره، وتحديد المصروفات الشهرية الثابتة من أقساط سيارة أو إيجار منزل.. ثم تقدير الحد الأعلى للمصروفات غير الثابتة من فواتير أو احتياجات منزلية بأنواعها كافة، إضافة لتخصيص مبلغ شهري للطوارئ، وما غير ذلك من رصيد أو فائض فإنه يدخل في رصيد ادخاري.
2- تحديد هدف تسعى إليه
حدِّد لك أهادافا ادخارية وحاول الوصول إليها مثل تَحسّين وضع منزلك أو السياحة أو شراء شيء ما كي تستطيع توفير المال بكل همة وعزيمة، فعندما يكون لديك هدف تسعى إليه سوف يساعدك ذلك ويزيد من إرادتك كثيراً في توفير المال بدلا من اللجوء للدين في كل مرة.
3- تجنب الشراء بالدين
من أكثر الأشياء التي قد تجعلك تهدر أموالك هي التورط بالدين وشراء حاجاتك المنزلية دون دفع ثمنها، لذلك ننصحك بأن لا تفتح مجال للدّين من المحلات وشراء لوازم بيتك، لأنك سوف تشتري الكثير من الأغراض وتراكم الكثير من الديون عليك من دون أن تشعر بذلك.
4- الابتعاد عن المظاهر الخدَّاعة
لا تحاول بعثرة مالك والافتخار بأنك تعيش في مستوي اجتماعي عالي كي تُرضي الآخرين ولا تشعر بأنك أقل منهم، بل اسكن في بيت يناسب دخلك واصرف حسب إمكانياتك المالية.
5- اتخاذ إجراءات وِقائية
إذا كنت شخصاً مبذراً ولا تستطيع أن تتحكم في صرفك للمال فيمكن أن لا تأخذ كل راتبك من البنك بل يفضل فتح حساب توفير وأن تأخذ ما تريد صرفه فقط في كل أسبوع من المصاريف الأساسية، كي تصرف فقط بحدود ومن دون بعثرة المال على أشياء لا لزوم لها.
6- السعي للتخلص من الديون
لا تدع الديون تتراكم عليك وحاول سدها أولاً بأول، لأنها من أصعب ما يواجه الإنسان هو تراكم الديون والضغط النفسي والمادي الذي يتعرض إليه الشخص عند غرقه في الديون لفترة من الوقت.
7- إدارة أموالك
الإدارة الصحيحة لشؤونك المالية تعني التحرر من قيود الإنفاق الغير ضرورية لتحقيق ما تتمناه من أهداف وتطلعات مالية مستقبلية. لذلك فإن تغيير أسلوب حياتك للحصول على استقلالية مالية وتوفير المزيد من المال أمر يستحق إعادة النظر. من خلال إعداد قائمة بالأهداف الماليّة كالادخار و توفير المال بالإضافة إلى جدولها الزمني وستكون قادراً على تنفيذها وتحقيق نتائج أكثر مما تتخيل.
8- تقليل الاستهلاك
يمكنك توفير الكثير من المال شهرياً من خلال ترشيد استهلاك الطاقة وخدمات المرافق، خصوصاً في حال وجود شرائح الاستهلاك التي تتميز بزيادة التعريفة كلما انتقل المستهلك إلى شريحة استهلاكية أعلى.
9- البحث عن مصادر دخل جديدة
إن التركيز على تقليل النفقات الشهرية هو أمر مهم لضمان سير الميزانية وتحقيق فائض أيضاً، كما يمكنك التفكير في زيادة مصادر دخلك من خلال العمل الجزئي أو الاستشاري بمقابل مادي أو أو التفكير في بدء مشروع صغير جانبي.
10- أسبوع بدون إنفاق
لم لا تتوقف عن الإنفاق لمدة أسبوع. فهذا سيجعلك تدرك النفقات اليومية التي يمكنك الاستغناء عنها نهائياً أو تعويضها ببدائل غير مكلفة.
101